Окунувшись в проблему «кредитных сюрпризов», узнала, что двое моих друзей платят чужие кредиты: ни адвокаты, ни заявления о мошенничестве не помогли. Порядочные люди тянут ярмо на краю долговой ямы. И кажется мне, что мы просто не готовы к цифровизации, которая обрушилась нам на голову. Хочется верить, что в конце концов и в этом безнадежном деле наведут порядок.
Конец лета был ознаменован сообщением на мой телефон с номера 900 «По требованию взыскателя с платежного счёта (такого-то) была взыскана сумма (такая-то) по судебному приказу (номер такой-то) от 13.07.2023 года. Причина: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки). Долг погашен. Информация по ссылке в личном кабинете». С первого раза я просто не поняла, о чем речь. Перечитала несколько раз, и озноб пробежал по спине. Мошенники! Как такое может быть?! Ведь я опытный пользователь и знакома со всеми лазейками финансовых преступников! Я никогда никому не давала коды, приходящие на телефон, на всех важных порталах у меня стоит двухступенчатая аутентификация, звонки от ботов моментально блокирую! Я недоумевала.
Перешла по ссылке в личный кабинет СБЕР и ознакомилась с прикреплённым во вложении сканом судебного приказа: «Взыскать с должника: Караваевой Натальи Александровны в пользу взыскателя: АО МФК «Центр финансовой поддержки» энную сумму». МФК – это микрофинансовая компания, коих в стране 1299, если верить поисковику браузера. Причем многие из них выдают займы онлайн (то есть дистанционно), без посещения гражданином офиса. В некоторых для получения займа онлайн достаточно ксерокопии паспорта, а иногда и просто заполненной анкеты с достоверными данными документа. На резонный вопрос, где они взяли данные моего паспорта, легко сама же нашла ответ: то и дело СМИ сообщают об утечке данных, взломе баз, продаже персональных данных. Ксерокопию паспорта оставляем где только можно — от детского сада до страховой компании. Чему удивляться?!
Дело усложнилось тем, что я прописана по одному адресу, а проживаю по другому. Письма из судебных органов шли, но я их не получала. По горячим следам решила съездить на почту сделать переадресацию корреспонденции. Вот тут был скрыт еще один подводный камень: переадресацию корреспонденции можно сделать, но не писем с пометкой «судебные». Почта отказывается пересылать судебные письма по другому адресу, обосновывая этого пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 №234.Как решить вопрос с получением таких писем, я так и не разобралась.
Следующим шагом была поездка в суд. Надо было ознакомиться с материалами дела. Заявление написала, приехала, ознакомилась. Мошенники указали номер телефона, который мне не принадлежит. Именно на него шли подтверждающие сообщения с кодами. Следующим шагом я написала заявление об отмене судебного приказа, основываясь на том, что номер телефона мне не принадлежит. Параллельно собирала справки, что проживаю в другом месте. Время шло.
Написала заявление в микрофинансовую компанию. Получила ответ, что будут разбираться. Для интереса открыла рейтинг МФК «Центр финансовой поддержки», он оказался низким, одна звезда. Множество сообщений о мошенничестве. И так по многим микрофинансовым организациям. Неужели никому не известно, каких масштабов достигло кредитное мошенничество? Увы, известно.
Пошла в ближайшее отделение полиции заявлять о факте мошенничества. От меня приняли объяснения. Прочла всё записанное с моих слов и подписала документ. Казалось бы, всё. Подруга-адвокат посоветовала на этом не останавливаться, а заказать свою кредитную историю на «Госуслугах». И — о, боги! — в кредитной истории было указано, что мошенники взяли еще один микрозайм и пытались оформить на моё имя ещё ДЕСЯТЬ кредитов. Радует, что банки и МФК им отказали. И опять поход в полицию, заявление, объяснительная. Чем закончится эта история? Рассчитывать ли мне на возврат украденных денег? Вопросы есть — ответов пока нет. Чтобы себя обезопасить, в личном кабинете на портале «Госуслуги» я проверила, есть ли у меня действующие согласия на обработку персональных данных. Согласий и разрешений у меня оказалось огромное количество. Отключила, оставила самые необходимые.
«В 2022 году кредитные организации вернули жертвам банковских мошенников всего 4,4% от украденных средств, или 618,4 млн руб. Это минимальный показатель с 2019 года, следует из обзора Банка России об инцидентах при переводе денежных средств», — пишет РБК. Вот тут пришло осознание безнадежности: 14 миллиардов рублей мошенники украли у россиян в 2022 году!
Есть ли возможность себя обезопасить?
Главное, что я поняла: от действий мошенников не застрахован никто. На что теперь, с высоты своего печального опыта, буду обращать внимание?
1. Бережно относиться к своим персональным данным, не оставлять где попало данные и ксерокопии паспорта, СНИЛС или ИНН. Советую и вам не оставлять паспорт в залог в сервисах, службах проката. Если потеряли его, напишите заявление в полицию. Хотя, увы, даже это не убережёт, ведь так часто происходит кража персональных данных многих компаний. За первые четыре месяца 2023 года произошла утечка данных у 75 российских коммерческих компаний и госорганизаций. Россия занимает второе место в мире по объемам утечек данных в сети, выше только США.
2. Кстати, наши паспортные данные или ксерокопию паспорта могут использовать и в другом виде мошенничества: оформить sim-карту на телефон, арендовать квартиру и вывезти из неё всю мебель и много еще «расчудесных» сюрпризов от современных бендеров.
3. «Что действительно защитит вас от непрошеного кредита — это осведомлённость», — пишут на портале СБЕР. Да, если СБЕР уведомит о взятом мошенниками кредите или подозрительной активности, то как поступят другие банки? А МФК? Увы, можно написать заявление-самозапрет на взятие кредитов, но писать вам его придется во все банки и МФК. А их очень много! Писать такое заявление нужно в офисе компании — никаких онлайн-писем. Вот как, значит, кредит онлайн – пожалуйста, а заявление на запрет – только личное присутствие. Как же быть? В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Банк России предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов. В августе 2023 года Правительство РФ поддержало самозапрет граждан на получение кредитов. Можно будет устанавливать запрет на заключение договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Гражданам хотят дать право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал «Госуслуги», а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. К заявлению нужно будет прикрепить данные СНИЛСа. Но Закон все еще не принят. Так что пока мы беззащитны.
4. Наличие кредитов можно проверять в Бюро Кредитных Историй, сокращённо БКИ. Есть три надёжных БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ); Объединенное кредитное бюро (ОКБ); «Скоринг бюро». Можно получать свой кредитный отчет (бесплатно в каждом БКИ два раза в год). Но это никак не предотвратит взятие кредита. Вы просто будете в курсе своей кредитной истории. Но если банк или микрофинансист запрашивает ваш кредитный отчет, то вам об этом сразу сообщат. Естественно, услуга платная. Хочешь спокойствия – плати! Цены разнятся — от 500 до 1200 в год за такую услугу.
А теперь давайте поговорим о том, что делать, если кредит «подбросили»?
1. Не паниковать. Изучить доступную информацию по взятому кредиту. Убедитесь, что это именно ваш заём. Если вы сами не в состоянии сделать последовательные шаги в сложившейся тяжелой ситуации, идите к адвокату. Не тяните.
2. Получите кредитный отчет из вашей кредитной истории.
3. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. В заявлении максимально подробно опишите, что вам известно, приложите копию кредитного отчёта и поясните, что деньги вы не получали. Если вы утеряли паспорт или какие-либо другие документы, обязательно укажите и это.
4. Обратитесь к кредитору с заявлением-претензией. Пусть проведут служебную проверку, по её итогам аннулируют сделку и почистят вашу кредитную историю. Сделайте запрос на предоставление заверенных копий документов, на основе которых вам был якобы выдан займ и проводилась ваша идентификация (заявка, кредитный договор, копия паспорта и другие). Приложите кредитный отчёт и талон из полиции.
5. Главное — начните процесс разбирательства как можно быстрее.
Фото: freepik.com
